近期,在中國基金業25周年之際,中國基金報以“創新引領高質量發展”為主題,在上海舉辦2023資產管理創新發展國際論壇,盈米基金董事長肖雯與會分享了《應對老齡化,客戶養老投顧服務的思考與探索》的主題演講。

肖雯表示,目前個人養老金業務在穩步推進中,但是由于產品結構不夠均衡,使得個人養老金銷售與服務面臨的挑戰。盈米基金在長期的實踐中發現,個人養老金業務銷售和服務首先面臨的是人性的挑戰。

一是客戶更容易接受期限短的產品。目標風險產品持有期適中,更容易被用戶接受。而目標日期產品持有期普遍都大于等于3年,用戶的決策成本較大;

二是客戶更理解定位明確的產品。目標風險及養老儲蓄產品的定位比較明確,理解成本低,而目標日期產品需要根據下滑曲線改變資產配置比例,對用戶而言理解成本高;

三是客戶更喜歡中低風險產品。中低風險產品采用固收+策略以較小的波動實現資產的穩健增值,而目標日期養老FOF多是中高風險的產品,初期權益占比大。

盈米基金董事長肖雯表示:“我的之一個應對挑戰的建議是,個人養老金是通過20-30年的長期投資來獲得收益,對于養老來說,權益產品是比固收+、儲蓄類等低風險產品更加合適投資品種。”

據悉,權益基金相較于固收和儲蓄類產品,具有更高的投資回報潛力。雖然權益基金的波動性較大,但其在長期投資中表現出色,更適合養老目的基金投資。

這是因為,在養老金的資產端配置中,長期投資是必不可少的。由于養老投資的長周期,投資者可以在長期持有中享受市場波動和風險的分攤,以更加穩健的方式獲得長期回報。權益基金在長期投資中表現優異,具有比固收基金更高的回報潛力,尤其適合養老目的的基金投資需求。

此外,權益類基金的選擇也需要注意多樣化,以降低風險。投資者應通過投資于不同的板塊,避免過于集中在某一領域,從而減少風險并實現更加穩定的長期投資回報。

盈米基金董事長肖雯也指出,由于權益產品波動大、持有體驗差,且結果后驗,更需要全生命周期的投顧服務。且慢在投顧服務中,希望通過投前、投中、投后的陪伴,幫助投資者嚴選好產品,通過投教內容、投顧服務的長期陪伴,提高投資者的認知,這樣才能在波動中拿的住。

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