在收到協定存款、通知存款利率加點上限調整的通知后，部分股份行、中小銀行已經行動起來。

　　上證報此前獲悉，近日相關部門已通知調整協定存款、通知存款自律上限，其中國有銀行（特指工農中建四大行）執行基準利率加10個基點，其他金融機構執行基準利率加20個基點，同時停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。

　　據了解，上述兩類存款的自律上限調整于5月15日起執行，此次調整明確限定了加點上限。而在調整前，各類協定存款利率上限為基準利率加65個基點，部分銀行通知存款的利率也達到了基準利率加65個基點。

　　記者注意到，在通知發出后，平安銀行、四川天府銀行、桂林銀行等已于之一時間調整上述存款利率，亦有銀行宣布停售智能通知存款。

　　已有股份行、中小銀行跟進

　　利率降幅高達55個基點

　　通知發出后，多家銀行已公告調降通知存款、協定存款利率，降幅高達55個基點，也有銀行宣布停售智能通知存款。

　　5月12日，平安銀行在其官網發布的《關于智能存款-通知存款產品調整的公告》顯示，自5月15日起，該行在杭州、寧波、溫州地區將5萬以上七天通知存款利率調整為1.5%，而調整前這三個城市該期限產品利率為1.9%，降幅40個基點。同時對南京、蘇州、廣州、深圳、上海等40個城市的5萬元以上的7天通知存款利率下調至1.55%，此前，這些城市該存款產品利率普遍在1.8%—2%區間。

　　部分地方中小銀行也加入到調降存款利率的隊伍當中。5月12日，四川天府銀行發布的《關于調整部分人民幣存款產品執行利率的告知書》顯示，該行將于5月15日起調整人民幣通知存款及協定存款產品執行利率，調整后執行利率如下：1天期、7天期通知存款以及協定存款利率分別為1.00%、1.55%、1.35%，均較基準利率上浮20個基點。

　　此前，四川天府銀行1天、7天通知存款執行利率為1.55%（較基準利率上浮75BP）、7天通知存款執行利率為2.1%（較基準利率上浮75BP）。5月15日調整后，四川天府銀行1天、7天通知存款執行利率均較此前下調55BP。

　　桂林銀行也對兩類存款利率進行了調整。5月12日，桂林銀行發布公告稱，該行將于5月15日對通知存款各期限存款產品利率、協定存款產品利率分別下調55個基點。1天和7天期通知存款利率分別由1.55%、2.10%下調至1%、1.55%，單位協定存款利率由此前的1.90%下調至1.35%。

　　停售智能通知存款產品

　　存量業務不受影響

　　除了降低存款利率，亦有多家銀行宣布暫停銷售“智能通知存款”產品。據悉，這是因為通過智能轉存的通知存款，其實際利率遠高于掛牌利率。

　　5月12日，記者查詢某大行手機App發現，該行提供通知存款智能轉存服務，1天期通知存款年利率為1.2%，7天期通知存款年利率為1.75%，均為5萬元起存。而該行1天期、7天期通知存款掛牌年利率僅為0.45%、1.0%。截至發稿，該行“通知存款智能轉存服務”已從專區下架。

　　平安銀行在上述公告中表示，自5月14日起，“智能通知存款”產品在銀行線上（口袋APP）渠道及線下（網點柜面系統、遠程柜面銀行（FB）系統）渠道均不再支持新增簽約，存量業務仍可繼續在該銀行各渠道辦理產品支取、查詢、解約等業務。

　　5月12日，東營銀行公告稱，按照人民銀行健全市場化利率形成和傳導機制有關導向要求，自2023年5月15日起，暫停智能通知存款業務辦理。

　　同日，新疆布爾津喀納斯農商銀行公告顯示，分別調降個人、單位7天通知存款利率10個基點，同時強調產品不支持自動轉存。

　　引導銀行調降存款利率

　　呵護息差空間

　　自去年以來，存款利率已歷經多輪下調。和此前重點壓降中長期存款利率有所不同，此次定向壓降“類活期”存款利率，被視為管控存款成本的“關鍵一招”，意在呵護銀行息差水平。

　　據了解，通知存款是活期存款的一種，但利率高于活期存款。而協定存款（非協議存款）是對公存款的品種之一，實質上屬于對公高息活期存款。

　　中小銀行率先調降通知、協定存款利率，與市場預期較為一致。市場分析人士認為，此次調整旨在引導中小銀行普遍降低協定存款及通知存款利率，但對大行及部分股份行的影響相對很小。

　　根據人民銀行確定的存款基準利率，1天和7天期通知存款利率分別為0.80%、1.35%，協定存款利率為1.15%。目前，國有大行1天期、7天期通知存款掛牌年利率均為0.45%、1.0%，協定存款年利率為0.9%，和基準利率相差不大。而中小銀行存款利率相對較高，有銀行協定存款利率在2%以上。

　　中小銀行存款利率過高，較易引發存款市場的無序競爭。招商證券銀行業首席分析師廖志明認為，此次調整對于規范協定存款定價秩序作用較大，有助于減少存款定價的無序競爭，壓降銀行負債成本。此前，部分銀行的協定存款和通知存款定價過高，對定價低的銀行產生壓力。

　　華泰證券銀行業分析師沈娟、安娜在研報中表示，本次存款利率下調主要針對此前管理缺位的協定存款、通知存款。此次調整意在引導對公活期成本下降，降成本政策意圖進一步明確。隨著存款進一步降價、資產端讓利壓力趨緩，銀行息差水平、盈利空間得到呵護，內生資本補充能力有望進一步增強。

　　責編：邵子怡? ?校對：孫潔華圖編：趙雁旎